Как открыть счет в ОАЭ гражданину России?

Аренда автомобилей → Блог о Дубае → Как открыть счет в ОАЭ гражданину России?

На сегодняшний день Дубай – один из признанных мировых центров бизнеса. Многие предприниматели из России предпочитают работать именно здесь, поэтому они заинтересованы в том, чтобы открыть банковский счет в одном из местных банков. Но физическим лицам, которые не собираются вести бизнес, собственный счет в банке Дубая не будет лишним. Он обеспечивает определенную свободу, упрощает оплату коммунальных платежей, расчеты за аренду, пополнение карты Nol, которая используется в качестве умного проездного для оплаты транспорта.
Рассказываем, как россиянину открыть счет в банке Дубая.

Нет, банки Дубая открывают счета для резидентов и нерезидентов. Но в первом случае процедура будет проще и займет меньше времени.
Обладателю резидентской визы, которая в Дубае выполняет функцию вида на жительство, для открытия счета в банке достаточно заполнить онлайн-заявку. Это можно сделать на сайте либо в мобильном приложении.
Если у вас нет визы резидента, понадобится лично прийти в отделение банка. Также надо будет предъявить больше документов и пройти проверку на соответствие требованиям местного законодательства, которые касаются отмывания денег. На практике счета для нерезидентов открывают сравнительно редко, хотя такая возможность есть. Также надо быть готовым, что банк предложит открыть счет только при соблюдении дополнительных условий. Например, надо:

• постоянно держать на счете определенную сумму, причем ее размер будет повышен относительно стандартных программ;
• открыть дополнительный инвестиционный счет;
• открыть депозит сроком на несколько лет.

Иностранцы открывают в Дубае личные и корпоративные счета. Личный банковский счет принадлежит физическому лицу. Корпоративные счета необходимы бизнесу.
Также счета могут быть текущими и сберегательными, между ними есть значительная разница.
Текущий счет открывают только тем, у кого есть виза резидента. К нему можно открыть чековую книжку – это платежное средство, которое широко распространено в ОАЭ. Обычно количество операций в месяц по такому счету не ограничивается, доступен овердрафт. Проценты на остаток не начисляются.
Сберегательные счета открывают всем иностранцам, вне зависимости от того, есть ли у них резидентская виза или нет. Чековая книжка к такому счету не выпускается, овердрафт недоступен. Могут быть ограничения по количеству операций, совершаемых в течение месяца. На остаток средств на счете могут начисляться проценты: от 0,1 до 2 % годовых.

Банки Дубая открывают счета тем, кому исполнилось 18 лет. Но некоторые организации устанавливают дополнительные возрастные ограничения, там открыть собственный счет можно только с 21 года. Рекомендуем заранее уточнять эту информацию.
Счет можно открыть в дирхамах Объединенных Арабских Эмиратов либо в иностранной валюте – долларах США, фунтах либо евро.
Обладатель резидентской визы Дубая предоставляет следующие документы:

• загранпаспорт с вклеенной резидентской визой;
• электронное удостоверение жителя ОАЭ – если вы его еще не получили, можно предоставить копию заявления с просьбой о выдаче такого удостоверения.

Счет могут открыть в течение 1-3 дней после подачи заявления.
Если резидентской визы нет, требуется предоставить:

• загранпаспорт;
• выписку со счета в банке страны проживания за последние 2 месяца;
• подтверждение адреса проживания – обычно принимают счета за оплату коммунальных услуг за последние 2 месяца, в них должны быть указаны имя и адрес плательщика;
• письменное обоснование цели открытия счета.

Если банк готов открыть счет нерезиденту, процесс обычно занимает 1-2 недели. Если понадобится дополнительное собеседование, срок может увеличиться.
Банк имеет право расширить список документов, например, запросить рекомендательное письмо от другого банка. Есть организации, которые просят заявителя подтвердить наличие дохода и его размер. В этом случае можно предоставить справку о зарплате от работодателя, справку из налоговой или выписку со счета в другом банке.

Если счет открывается не для частного лица, а для компании, понадобятся следующие документы:

• резидентские визы и электронные удостоверения жителя ОАЭ всех учредителей и директора с правом подписи;
• учредительные документы организации: учредительный договор, устав, свидетельство о регистрации, а в том случае, если ее деятельность лицензируется, – лицензия;
• подтверждение полномочий на открытие счета: доверенность либо решение собрания учредителей о назначении директора;
• юридический адрес компании;
• выписка по счету компании – если она только открывается, необходимо предоставить выписку по счету учредителей.

Банки Объединенных Арабских Эмиратов работают по системе KYC, Know Your Client – "Знай своего клиента". Это значит, что банк рассчитывает получить о клиенте всю информацию, которая может его заинтересовать, чтобы принять решение об открытии счета. На практике это заключается в том, что:

• к основному перечню документов могут добавиться дополнительные справки;
• менеджер может задавать дополнительные вопросы и назначать дополнительные собеседования.

Это необходимо для того, чтобы точно идентифицировать клиента и убедиться в том, что он не намерен нарушать законодательство об отмывании денег.
Не следует игнорировать требования банка или выражать свое недовольство тем, что у вас запрашивают больше документов, чем предполагалось. И то, и другое может стать причиной для того, что вашу заявку отклонят.

Открывать собственный счет можно с 18 лет или с 21 года. Но местное законодательство позволяет открывать сберегательные счета на имя ребенка, которому еще не исполнилось 18 лет. Это могут сделать:

• отец;
• официальный опекун мужского пола;
• мать – при условии, что она действует по доверенности от мужа или опекуна.

Родители не имеют права снимать деньги со счета, открытого для совершеннолетнего ребенка. Сам он получает полный доступ к деньгам только после того, как ему исполнится 18 лет.
Некоторые банки Дубая выдают карту подросткам, которым исполнилось 15 лет.

Если вы проживаете в Дубае, банковский счет дает возможность свести использование наличных к минимуму и упрощает выполнение многих финансовых операций. Но есть и другие плюсы, которые работают для бизнесменов и физических лиц.
Высокая надежность банков ОАЭ. Международные агентства высоко оценивают состояние финансовой системы страны. Так, по версии агентства Fitch, суверенный рейтинг ОАЭ – AA-, "стабильный". Местный Центробанк не спешит выдавать новые банковские лицензии, что также способствует поддержанию стабильности в финансовой сфере.
Международные операции без валютного контроля. Банки ОАЭ поддерживают счета в формате IBAN. Это позволяет получать платежи из Европы и, соответственно, совершать платежи на счета, зарегистрированные в европейских странах. Ограничения на вывод денег за границу, существующие на уровне законодательства, не предусмотрены.
Бесплатное обслуживание счета. Однако надо учитывать, что оно может предоставляться при соблюдении каких-либо условий, например, сохранения минимальной суммы на счете либо регулярных пополнений.
Проценты по вкладам превышают уровень инфляции. Среднегодовая инфляция в ОАЭ за последние 5 лет чаще была отрицательной и составляла до -2 % в год. При этом банки принимают вклады со ставкой до 2 % годовых.

В Дубае можно воспользоваться услугами 13 национальных и 28 иностранных банков. Крупнейшие среди них по количеству отделений и размеру активов – это Emirates NBD, Abu Dhabi Commercial Bank и First Abu Dhabi Bank. Все три организации в 2023 году вошли в рейтинг лучших банков мира по версии Forbes.
Национальные банки делятся на две категории: обычные и исламские.
В иностранных и обычных национальных банках предоставляются традиционные услуги. Можно оформить дебетовые и кредитные карты, взять кредит, открыть депозит или инвестиционный счет.
Исламские национальные банки в своей деятельности строго придерживаются принципов шариата. Они:

• не выдают кредиты под проценты, не принимают средства для вкладов с процентами;
• не участвуют в торговле ценными бумагами – она приравнивается к азартным играм, которые, в соответствии с мусульманскими традициями, запрещены;
• не инвестируют средства в то, что с религиозной точки зрения рассматривается как греховное: это производство и продажа алкогольных напитков, табака, нехаляльного мяса, а также азартные игры.

Деятельность всех банков, работающих в Дубае, регулируется Центральным банком ОАЭ. Он выдает лицензии и следит за соблюдением законодательства. Его полномочия распространяются не только на банки, но и на инвестиционные фонды и страховые компании. Для поддержания стабильности финансовой системы Центробанк ОАЭ сейчас не выдает новые банковские лицензии. Также он ввел ограничения на количество отделений, которые могут открывать иностранные банки.

Причины для отказа, как правило, стандартные. Банковская система ОАЭ нацелена на максимальную прозрачность, поэтому сведения, которые предоставляют иностранцы, особенно если у них нет резидентской визы, тщательно проверяются. Отказ в открытии счета можно получить, если клиент:

• не предоставил все документы, которые запросил банк;
• не подтвердил происхождение средств, которые хочет разместить на банковских счетах;
• скрыл важную информацию;
• предоставил заведомо ложные сведения.

Для того чтобы при открытии личного или корпоративного счета не возникло сложностей, многие граждане РФ пользуются услугами консультантов. Специалисты ответят на вопросы, помогут собрать необходимые документы и подготовиться к собеседованию.